新华网北京12月10日电(聂静)国家金融监督管理总局发布的《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》要求,深化普惠金融专业化机制建设,做好小微企业、乡村振兴相关金融服务。多地金融机构积极响应,以精准突破涉农融资困境为抓手,努力激活乡村振兴新活力。
山东省农业发展信贷担保有限责任公司(以下简称山东农担)作为省管一级国有重要骨干企业,始终坚持政策性定位,通过构建协同支农机制,精准开发担保服务产品,加快数字化转型,持续放大财政支农资金“四两拨千斤”作用,撬动金融活水精准流入“三农”沃土,为加快打造乡村振兴“齐鲁样板”发挥积极作用。在新华网发起的“2024企业卓越实践案例征集”中,山东农担入选并获评“2024社会责任杰出企业典范案例”。
山东农担公司与人保财险山东省分公司、恒丰银行签署战略合作协议,打造“银行+担保+保险”协同发展模式
政策性农业担保是政府职能和财政职能的延伸,是我国为破解“农村金融这个老大难问题”进行的机制创新。围绕“产购储加销”粮食产业链各环节,山东农担打造了“种业贷”“农耕贷”等一系列担保产品,累计为全省3.7万种植大户提供担保贷款161.2亿元,覆盖粮食种植面积1150多万亩;同时,精选每个县域2-3个具有地方特色的主导产业进行重点扶持,山东农担开发“农牧贷”“农耕贷”“果香贷”等定制化的担保服务方案,创新推出了“3年期樱桃种植贷”“5+N年期苹果贷”“10年期茶叶贷”等担保服务产品,覆盖省内大部分农业特色产业,有力支持了山东省现代农业发展。
为了进一步促进金融与产业的深度融合,山东农担开创了“供应链+票据+担保”的综合业务模式。该模式为供应链票据的开立、贴现、融资等流程提供了“无缝嵌入、产业链上下游全面覆盖”的担保服务,达成了金融链与产业链的高效协同。借此模式,公司不仅促进了产业链的拓展、完善和加固,更与70家核心企业构建了坚实的合作基础,累计为产业链上下游的合适规模经营实体提供了高达35亿元的担保贷款支持。
山东农担制定石榴特色产业集群担保服务方案,助力枣庄石榴种植、石榴盆栽优势特色产业做大做强
除了产品创新外,山东农担还在服务模式上进行了大胆尝试。他们积极与地方政府、各大银行、龙头企业等合作,共同构建多元化的融资担保体系。通过引入政府增信、多方联动等机制,有效分散了涉农贷款的风险,推动金融资源精准服务农业的各个领域,为农村经济发展提供了强有力的金融支持。
山东农担“数字供应链增信平台破解农业融资难贵烦”项目获评2024年全国数字乡村创新大赛一等奖
据统计,截至2024年11月底,山东农担累计为30万户农业经营主体提供1951亿元担保贷款,项目累计代偿率仅为0.51%,低于全国1.32%的平均水平,连续五年在国家农担公司风险管理评估评价中获评A级,连续四年获评主体信用评级AAA等级,荣获“山东省乡村振兴特别奉献奖”。
值得一提的是,山东农担在精准突破涉农融资困境的过程中,还注重发挥科技的力量。他们利用大数据、人工智能等先进技术,为涉农贷款提供了更加科学、精准的决策依据。包括建设新型农业经营主体融资数据服务平台,接入10个省直部门的37个涉农数据源,在全国农担体系率先接入人民银行二代征信系统;强化数据赋能,建立大数据风险防控体系;深挖数据应用场景,创新金融服务模式,打造“24小时不打烊”的客户直通平台等措施,不仅提高了企业的风险管理能力,也为农户和农业企业带来了更加个性化的金融服务体验。